El sueño de ser propietario de una vivienda es una parte fundamental del llamado «sueño americano». Sin embargo, para muchos inmigrantes que no tienen un número de seguro social (SSN), este sueño puede parecer inalcanzable.

Pero aquí hay buenas noticias: es posible comprar una casa en los Estados Unidos utilizando un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN, por sus siglas en inglés), o con la ayuda de prestamistas especializados que están dispuestos a trabajar con personas sin SSN.

En esta guía, te llevaremos a través de los requisitos, el proceso de solicitud, programas de asistencia y consejos para obtener la aprobación de una hipoteca utilizando un número ITIN. ¡Así que comencemos tu viaje hacia la propiedad de vivienda hoy mismo!

Comprar una Casa con un Número ITIN en los EE. UU.

Ser dueño de una vivienda es un logro al que muchos aspiran, pero parece inalcanzable para aquellos que no tienen un número de seguro social. Sin embargo, contrario a la creencia popular, las personas sin SSN aún pueden convertirse en propietarios de viviendas.

Todo comienza con la obtención de un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN), un número de nueve dígitos que permite a las personas presentar sus impuestos y pagar sus obligaciones fiscales en los Estados Unidos, incluso si no tienen SSN.

Establecer un Registro de Crédito

La clave para acceder a un préstamo hipotecario es crear un historial crediticio utilizando tu número ITIN. Inicia este proceso solicitando una tarjeta de crédito y utilizando dicha tarjeta para establecer una relación crediticia con la entidad financiera.

Comprar una casa en EEUU es uno de los sueños más anhelados por todos los migrantes centroamericanos.

Un historial de crédito es fundamental, ya que demuestra a los prestamistas tu capacidad para administrar tus asuntos financieros, al mismo tiempo que influye en su decisión de aprobar o negar tu solicitud de préstamo.

¿Qué Implica un Préstamo Hipotecario?

Un préstamo hipotecario es un acuerdo mediante el cual un banco te otorga financiamiento para la compra de una vivienda. Sin embargo, es importante destacar que, en caso de no cumplir con los pagos correspondientes, el banco tiene el derecho de tomar posesión de la propiedad adquirida como forma de garantía.»

Entendiendo los Números de Identificación Fiscal (ITIN)

El ITIN es un número de identificación fiscal individual que se utiliza para procesar declaraciones de impuestos en los EE. UU. Es especialmente útil para aquellos que no son elegibles para obtener un SSN.

Puedes obtener un ITIN independientemente de tu estado migratorio, ya seas residente o no residente en los EE. UU. El ITIN te permite cumplir con tus obligaciones tributarias estadounidenses sin comprometer tu información personal o identidad.

¿Cómo Obtener un ITIN?

Obtener un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) en los Estados Unidos es un proceso relativamente sencillo, pero requiere completar ciertos pasos y proporcionar la documentación necesaria. Aquí te indico cómo obtener un ITIN:

  1. Reúne la Documentación Requerida:
    • Para solicitar un ITIN, necesitarás completar el Formulario W-7 del IRS (Internal Revenue Service), que es la solicitud para obtener un ITIN. Además, debes adjuntar documentación de respaldo para verificar tu identidad y estado de residente o no residente en los Estados Unidos. Las formas aceptables de documentación incluyen, pero no se limitan a:
      • Pasaporte válido (el documento principal para la mayoría de las personas).
      • Visa de los Estados Unidos.
      • Certificado de nacimiento extranjero.
      • Licencia de conducir extranjera con fotografía.
      • Tarjeta de identificación nacional de un país extranjero con fotografía y fecha de vencimiento.
      • Tarjeta de identificación consular (matrícula consular) de un país extranjero.
      • Documentos de inmigración, como la tarjeta de autorización de empleo.
      • Otros documentos según las instrucciones del Formulario W-7.
  2. Completa el Formulario W-7:
    • Descarga y completa el Formulario W-7 del IRS, que es el «Application for IRS Individual Taxpayer Identification Number». Puedes obtener este formulario en el sitio web del IRS.
  3. Revisa las Instrucciones:
    • Lee cuidadosamente las instrucciones que acompañan al Formulario W-7. Estas instrucciones proporcionan detalles sobre cómo completar el formulario y qué documentos adjuntar.
  4. Envia el Formulario W-7 y Documentación:
    • Una vez que hayas completado el Formulario W-7 y reunido la documentación de respaldo, envía ambos al IRS en la dirección especificada en las instrucciones del formulario. Debes enviar copias de tus documentos, ya que el IRS no devolverá los originales.
  5. Espera la Respuesta del IRS:
    • El IRS revisará tu solicitud y la documentación proporcionada. Esto puede llevar varias semanas. El IRS te enviará una carta de aprobación que incluirá tu nuevo ITIN si tu solicitud es aceptada.
  6. Uso del ITIN:
    • Una vez que obtengas tu ITIN, podrás utilizarlo para presentar declaraciones de impuestos y cumplir con tus obligaciones fiscales en los Estados Unidos.

Es importante destacar que el proceso de obtención de un ITIN puede ser diferente para personas con diferentes situaciones fiscales y migratorias, por lo que es recomendable revisar las instrucciones específicas del IRS para tu situación.

Si tienes dudas o necesitas ayuda adicional, considera consultar a un profesional dentro de nuestra aplicación TU ABOGADO FACIL. Desde tu movil, sin tanta complicación y de forma rápida, muchos expertos en este tema estarán dispuestos a ayudarte.

Proceso de Obtención de un ITIN

El proceso de obtener un ITIN implica presentar tu declaración de impuestos con el Formulario W-7 antes de la fecha límite para evitar multas e intereses. Asegúrate de tener un historial de alquiler constante, un historial de empleo sólido y verifica si calificas para programas de asistencia específicos para titulares de ITIN.

Solicitud de Préstamo Hipotecario con ITIN

Una vez que obtengas tu ITIN, estarás un paso más cerca de comprar la casa de tus sueños. Busca un prestamista que acepte ITIN o que ofrezca programas de asistencia para titulares de ITIN. Asegúrate de cumplir con los requisitos del prestamista, que pueden incluir estabilidad laboral, un buen historial crediticio y la capacidad de demostrar un historial de alquiler sólido.

Encuentra la Casa de tus Sueños

El proceso de encontrar la casa de tus sueños en los Estados Unidos como migrante con un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) puede ser un proceso alcanzable y emocionante, pero requiere de planificación y preparación. Aquí tienes una guía paso a paso para ayudarte a navegar por este proceso:

  1. Establecer tus Metas y Presupuesto:
    • Antes de comenzar la búsqueda de una casa, determina tus objetivos y necesidades. ¿Qué tipo de vivienda buscas? ¿Cuántas habitaciones necesitas? ¿Qué ubicación te gustaría?
    • Establece un presupuesto claro y realista que incluya el precio de la vivienda, los costos de cierre, los impuestos y los gastos de mantenimiento.
  2. Mejora tu Historial de Crédito:
    • Si aún no tienes un historial crediticio en los Estados Unidos, considera solicitar una tarjeta de crédito y usarla responsablemente para construir tu historial de crédito.
    • Mantén un buen historial de pagos y evita acumular demasiada deuda antes de solicitar una hipoteca.
  3. Ahorra para el Pago Inicial:
    • La mayoría de los prestamistas requerirán un pago inicial para obtener una hipoteca. Ahorra para este pago, que generalmente varía del 3% al 20% del precio de compra de la vivienda.
  4. Obtén tu ITIN:
    • Si aún no tienes un ITIN, sigue el proceso para obtenerlo a través del Servicio de Impuestos Internos (IRS) de los Estados Unidos. Asegúrate de tener toda la documentación necesaria.
  5. Busca un Prestamista o Programa de Hipotecas Amigable con ITIN:
    • Investiga prestamadores que estén dispuestos a trabajar con solicitantes que posean un ITIN en lugar de un número de seguro social (SSN).
    • Algunos prestamistas ofrecen programas específicos para personas con ITIN. Busca opciones que se ajusten a tu situación.
  6. Preaprobación de la Hipoteca:
    • Antes de comenzar a buscar casas, obtén una preaprobación de tu hipoteca. Esto te dará una idea clara de cuánto puedes gastar y te hará más atractivo para los vendedores.
  7. Encuentra un Agente de Bienes Raíces:
    • Trabaja con un agente de bienes raíces que tenga experiencia en ayudar a compradores con ITIN y que comprenda tus necesidades específicas.
  8. Explora Diferentes Vecindarios:
    • Investiga y visita diferentes vecindarios para encontrar la ubicación que mejor se adapte a tus necesidades y preferencias.
  9. Compara las Opciones de Vivienda:
    • Examina una variedad de propiedades que se ajusten a tu presupuesto y necesidades. Compara precios, tamaños y características.
  10. Realiza Inspecciones y Negocia:
    • Una vez que encuentres una casa que te guste, realiza inspecciones para asegurarte de que esté en buenas condiciones.
    • Negocia el precio y los términos de la compra con la ayuda de tu agente de bienes raíces.
  11. Completa la Solicitud de Hipoteca:
    • Proporciona toda la documentación requerida por el prestamista y completa la solicitud de hipoteca.
  12. Cierre de la Compra:
    • Una vez que se apruebe tu hipoteca, procede al cierre de la compra. Esto incluirá la firma de documentos y el pago del pago inicial y los costos de cierre.
  13. Cuida tu Nueva Casa:
    • Una vez que hayas cerrado la compra, recibirás las llaves de tu nueva casa. ¡Felicidades, ahora puedes disfrutar de tu hogar! Cuidar tu casa significa master al día su mantenimiento, los pagos respectivos y sobre todo, siempre luciendo bien para mostrarle a todos lo importante que fue para ti obtenerla.

Recuerda que cada situación es única, y es fundamental trabajar con profesionales que comprendan tus necesidades y estén dispuestos a ayudarte en todo el proceso.

Después de ser aprobado para el préstamo, comienza la búsqueda de tu hogar ideal con la ayuda de un agente inmobiliario. Asegúrate de que los gastos de la casa estén dentro de tu presupuesto de aprobación previa.

Lanzan iniciativa “HOME” para que 4 millones de latinos en EE.UU. sean propietarios de una casa

UnidosUS, una organización sin fines de lucro enfocada en los derechos civiles hispanos, ha anunciado el lanzamiento de la iniciativa «HOME» (Home Ownership Means Equity), cuyo objetivo es crear cuatro millones de nuevos propietarios latinos para el año 2030. Esta iniciativa tiene como propósito abordar los desafíos que enfrentan los latinos al intentar comprar una casa, proporcionando oportunidades de mercado y recursos para facilitar el proceso de compra de vivienda.

UnidosUS se compromete a ayudar a los latinos a prepararse para adquirir una hipoteca, desarrollar su crédito, pagar el pago inicial y superar barreras como el idioma y los préstamos abusivos. La iniciativa «HOME» acelerará y ampliará las oportunidades de propiedad de vivienda para los latinos en los Estados Unidos.

La agenda de «HOME» de UnidosUS incluye la modernización de las reglas de préstamo para aumentar el acceso al crédito, el apoyo a los titulares de ITIN y prestatarios autónomos, la promoción de la oferta de vivienda a través de reformas de zonificación y políticas fiscales, y la preservación de la propiedad de vivienda. También se activarán organizaciones comunitarias afiliadas para brindar educación y asesoramiento a los posibles propietarios latinos.

Wells Fargo será el primer financiador de la iniciativa «HOME» con una inversión filantrópica de $25 millones en programas centrados en la comunidad de UnidosUS y sus socios afiliados sin fines de lucro. Esta inversión se suma a los esfuerzos de recaudación de fondos para respaldar los objetivos del programa en los próximos siete años.

Conclusión

Si bien puede parecer un proceso complicado, comprar una casa en los Estados Unidos con un ITIN es posible y puede ser una experiencia gratificante. La obtención de un ITIN es el primer paso, seguido de la búsqueda de un prestamista adecuado y la selección de la casa perfecta.

Con la orientación adecuada y la planificación, puedes convertir el sueño de ser propietario de una vivienda en una realidad, incluso sin un número de seguro social. ¡Esperamos que esta guía te haya proporcionado la información que necesitas para comenzar tu viaje hacia la propiedad de vivienda en los Estados Unidos!

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